個人自願安排 (IVA)

IVA 好處
申請資格
申請程序
常見問題

什麼是個人自願安排 (IVA)?

根據破產條例第六章第20條，債務重組又稱為個人自願安排 (Individual Voluntary Arrangement , IVA)，是破產以外的財務重整方案選擇之一。對比申請bankruptcy，個人自願安排 (IVA) 人士不會留有紀錄，對信貸評級影響較輕微。

申請個人自願安排 (IVA) 前，債務人需要委名獲認證的IVA律師及會計師作為代名人，代名人會審視債務人的財務狀況，並提供適切的債務重組意見；IVA律師及會計師亦會提出建議書，並代表債務人與法庭及債權人進行協商，當債務人同意通過還款方案後，債務人需要按照計劃於限期內安排還款，將債務還清。

個人自願安排 (IVA) 好處:

  • 申請個人自願安排 (IVA) 不需要主動向僱主申報，對個人聲譽影響較少，申請人日後再貸款的成功率較高。
  • 個人自願安排 (IVA) 是債務人與債權人之間的自願協議，因此沒有一定的還款方案標準，債務人能按照自己的還款能力，與債權人協商適切的還款方案，訂立能負擔的固定還款額，避免入不敷支的情況出現。
  • 個人自願安排 (IVA) 的申請人仍然可繼續出任管理層或經營生意，對個人專業資格及工作影響較低。
  • 破產人士的資產將歸予受託人，作為還款之用；而申請個人自願安排 (IVA) 人士則未必需要變賣居所及資產。

個人自願安排 (IVA) 申請資格:

  • 因為從事比較敏感職業而不能申請bankruptcy之債務人
  • 有比較穩定的收入、總計欠債額超過月薪十多倍以上之債務人

個人自願安排 (IVA) 申請程序:

個人自願安排 (IVA) 大致分為三個階段，由提出申請起到實行IVA債務重組，大約歷時4至5個月。

  • 第1階段

  • 第2階段

  • 第3階段

第1階段：初步分析

由於並非所有債務種類都適合IVA債務重組，因此第一步是讓專業團隊剖析債務人的實際情況，再作評估。債務人需要帶備債項及入息等相關資料予代名人（如IVA律師及會計師），代名人會分析個案，平衡債權人及債務人利益，再撰寫專屬的IVA債務重組建議書。

通用會計事務所的債務重組團隊由經驗IVA律師及會計師組成，能按債務人的還款能力規劃建議書，詳細列出每月還款額、期數、利率等，建議書內容亦包括債務人的資產詳情、生活開支所需等等。

第2階段：法庭聆訊

法庭聆訊展開，法庭會頒佈臨時命令並給予14天寬限期，期間任何人不能對債務人提出破產呈請，以及不能採取其他法律行動。及後會刊登債權人會議通告，以及舉行債權人會議，討論建議書上個人自願安排 (IVA) 還款內容。

第3階段：實施個人自願安排 (IVA)

債權人進行投票（出席及投票債權人所持債款總值須達75%以上），大比數通過決議後，個人自願安排將開展，按雙方同意之還款方案進行還款。

有關IVA服務 - 常見問題:

申請個人自願安排 (IVA) 需要經過幾項程序，從委任代名人、制定還款建議書、法院頒佈臨時命令，到債權人會議， 整個過程需要大約4至5個月完成。
以往是由破產管理署署長作為代名人辦理IVA債務重組程序，在2002年9月起，管理署署長不再擔任代名人，現由法院認可的專業人士如執業IVA律師或會計師出任。
我們建議債務人於IVA債務重組期間避免再借貸，以免加重還款壓力，而且在大多數情況下，銀行及一般財務機構均不會接納其貸款申請。
絕大部分職業均無需通報僱主，這亦是申請個人自願安排 (IVA) 的好處，除非債務人主動告知，否則他們不會收到通知；惟某些特定工種例如銀行從業員、警務人員則需要向上司申報。
個人自願安排 (IVA) 申請人來自各行各業，想知道自己是否適合IVA，您可向IVA律師及會計師提交個人債務資料，由專業人士剖析個案，為您提供最合適的建議。
一般而言，個人自願安排 (IVA) 可重組以下債務類型，包括卡數、銀行私人貸款、學生資助貸款、稅項等等。